Comment placer son argent pour obtenir des intérêts ?
En 2025, avec une inflation encore présente et des taux d’intérêt relativement élevés, de nombreux épargnants se demandent : où placer son argent pour obtenir des intérêts ?
Selon la Banque mondiale, plus de 40 % de l’épargne mondiale est aujourd’hui investie dans des produits générant des revenus réguliers, comme les obligations ou les dépôts rémunérés.
Dans ce guide, nous allons passer en revue les meilleures options de placement pour percevoir des intérêts, en comparant leur rendement, leurs risques et leur accessibilité.
Qu’est-ce qu’un placement qui rapporte des intérêts ?
Un placement à intérêts est un investissement où l’épargnant prête son argent (à une banque, à l’État, à une entreprise, ou via une plateforme) et reçoit en échange une rémunération fixe ou variable.
Exemple : si vous placez 10 000 € sur un compte à 3 %, vous percevrez 300 € par an d’intérêts bruts.
Ces placements sont différents des actions, où les gains dépendent de la hausse du cours en bourse ou du versement de dividendes. Ici, l’objectif est un revenu stable et prévisible.
Les placements sans risque (capital garanti)
1. Les livrets bancaires (Livret A, LDDS, LEP)
Taux 2025 : environ 3 % net pour le Livret A (taux fixé par l’État).
Avantages : sécurité totale, liquidité immédiate, intérêts exonérés d’impôts.
Limites : plafond limité (22 950 € pour le Livret A, 7 700 € pour le LDDS).
👉 Exemple : 10 000 € sur un Livret A → environ 300 € d’intérêts par an.
2. Les comptes à terme (CAT)
Principe : blocage d’une somme sur une durée définie (6 mois à 5 ans).
Taux 2025 : entre 2,5 % et 4 % selon les banques.
Avantages : rendement garanti et supérieur aux livrets classiques.
Limites : argent immobilisé, fiscalité (PFU de 30 %).
👉 Exemple : 20 000 € placés 3 ans à 3,5 % → 2 100 € d’intérêts bruts.
3. Les obligations d’État (OAT, Bons du Trésor)
Principe : prêt d’argent à un État qui rémunère via un coupon annuel.
Rendement 2025 : environ 2,8 % à 3,2 % pour les obligations françaises à 10 ans.
Avantages : stabilité, sécurité relative (surtout États solides comme France, Allemagne, USA).
Limites : faible rendement net après inflation, fiscalité classique.
Les placements à rendement modéré (capital non garanti)
4. Les obligations d’entreprise (corporate bonds)
Rendement 2025 : 4 % à 7 % selon la notation de l’entreprise.
Avantages : revenus réguliers, rendement supérieur aux obligations d’État.
Limites : risque de défaut, liquidité variable.
👉 Exemple : obligation TotalEnergies 5 ans à 5 % → 500 € d’intérêts/an pour 10 000 €.
5. Les SCPI de rendement (pierre-papier)
Principe : sociétés qui investissent dans l’immobilier locatif et redistribuent des loyers.
Rendement moyen 2024 : 4,5 % net (source : ASPIM).
Avantages : revenus réguliers, diversification immobilière.
Limites : frais d’entrée, liquidité limitée.
6. Le crowdfunding immobilier et obligataire
Principe : prêt participatif à des promoteurs ou entreprises via des plateformes (Homunity, October).
Rendement 2025 : 8 % à 10 % brut.
Avantages : tickets d’entrée faibles (dès 1 000 €), rendement attractif.
Limites : risque de défaut plus élevé, pas de garantie de capital.
Comparatif des placements à intérêts (nouveau format)
🔹 Livret A / LDDS / LEP
Rendement moyen : 3 % net
Risque : très faible (garanti par l’État)
Liquidité : immédiate
Exemple : 10 000 € → environ 300 €/an
🔹 Compte à terme (CAT)
Rendement moyen : 2,5 % à 4 % brut
Risque : faible
Liquidité : argent bloqué (6 mois à 5 ans)
Exemple : 10 000 € → environ 350 €/an
🔹 Obligations d’État
Rendement moyen : 2,8 % à 3,2 %
Risque : faible (surtout pays stables)
Liquidité : moyenne (marchés obligataires)
Exemple : 10 000 € → environ 300 €/an
🔹 Obligations d’entreprise
Rendement moyen : 4 % à 7 %
Risque : modéré (dépend de la solidité de l’entreprise)
Liquidité : moyenne
Exemple : 10 000 € → 500 à 700 €/an
🔹 SCPI de rendement (pierre-papier)
Rendement moyen : 4,5 % net
Risque : modéré (lié au marché immobilier)
Liquidité : faible (frais et délais de revente)
Exemple : 10 000 € → environ 450 €/an
🔹 Crowdfunding immobilier et obligataire
Rendement moyen : 8 % à 10 % brut
Risque : élevé (risque de défaut)
Liquidité : bloqué 1 à 3 ans
Exemple : 10 000 € → 800 à 1 000 €/an
Quelle stratégie adopter selon votre profil ?
Profil prudent
Livret A, LDDS, LEP.
Comptes à terme sécurisés.
Obligations d’État.
Profil équilibré
Mix livrets + obligations d’entreprise.
SCPI pour diversifier.
Profil dynamique
Crowdfunding immobilier et obligataire.
Obligations d’entreprise à haut rendement.
Une petite part en placements alternatifs.
👉 Exemple de portefeuille équilibré avec 20 000 € :
7 000 € Livret A / LDDS (sécurité).
6 000 € obligations d’entreprise (rendement).
7 000 € SCPI (diversification).
Risques à prendre en compte
Inflation : réduit le rendement réel.
Fiscalité : PFU 30 % sur la plupart des revenus financiers (sauf Livret A/LDDS/LEP).
Liquidité : certains placements bloquent l’argent plusieurs années.
Défaut de l’emprunteur : risque plus élevé dans le crowdfunding et les obligations privées.
Conseils pratiques pour bien placer son argent
Diversifiez vos placements pour réduire le risque.
Ne placez pas tout à long terme : gardez une épargne de précaution (3-6 mois de dépenses).
Comparez les taux proposés par différentes banques/plateformes.
Attention aux promesses trop belles : au-delà de 10 % d’intérêts, le risque est toujours important.
Suivez l’évolution des taux : en 2025, les banques centrales ajustent encore leur politique monétaire.
Conclusion
Placer son argent pour obtenir des intérêts est possible à différents niveaux de risque et de rendement :
Sécurité totale : livrets réglementés, comptes à terme, obligations d’État.
Rendement modéré : obligations d’entreprise, SCPI.
Rendement élevé : crowdfunding immobilier ou obligataire, mais avec plus de risques.
La clé d’une bonne stratégie est la diversification et l’adéquation avec votre profil d’investisseur.
⚠️ Rappel : cet article n’est pas un conseil financier. Analysez vos besoins et consultez un professionnel avant d’investir.
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